I. Chính sách Đầu tư Quỹ Liên kết chung
Khi tham gia sản phẩm “Kế hoạch Tài chính Trọn đời” (thuộc dòng sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung), phí bảo hiểm nộp vào sau khi trừ đi các khoản phí được nêu tại mục “Quy định về các loại phí khấu trừ” sẽ được chuyển vào Quỹ liên kết chung. Quỹ này được ACE Life quản lý và đầu tư sinh lợi theo Chính sách này như sau:
1. Mục tiêu:
Mục tiêu của việc đầu tư là tối đa hóa và ổn định mức lợi tức của đầu tư dài hạn.
2. Chiến lược:
Đầu tư vào một danh mục mang lại nguồn thu nhập ổn định có thể biết trước theo một mức độ hợp lý trong tương lai trung và dài hạn, bao gồm các công cụ nợ (chủ yếu là các trái phiếu, tiền gửi dài hạn và các công cụ cho thu nhập cố định khác) được phát hành bởi các tổ chức tài chính cũng như các tổ chức kinh tế hoạt động tại Việt Nam phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành.
3. Cấu trúc đầu tư:
| Loại hình Tài sản đầu tư | Tỉ lệ % trong Tổng giá trị Tài sản ròng |
| Trái phiếu Chính phủ | 0% - 100% |
| Trái phiếu công ty | 0% - 40% |
| Bất động sản | 0% - 40% |
| Cổ phiếu | 0% - 10% |
| Tiền mặt và tiền gởi | 0% - 80% |
4. Quyền lợi đầu tư:
* Quỹ liên kết chung là quỹ được hình thành từ nguồn phí bảo hiểm từ các Hợp đồng Bảo hiểm Liên kết chung, sau khi đã trừ đi phí phân bổ ban đầu, phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý hợp đồng và các loại phí khấu trừ khác (như nêu tại mục “Quy định về các loại phí khấu trừ”). Quỹ liên kết chung được tách riêng khỏi quỹ chủ sở hữu và các quỹ chủ hợp đồng khác của ACE Life.
* Định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý, ACE Life sẽ đánh giá triển vọng đầu tư của quỹ căn cứ vào tình hình hoạt động đầu tư trên các thị trường vốn và tài chính để dự báo tỷ suất lợi nhuận đầu tư dự kiến của quỹ trong thời gian sắp tới sau khi đã khấu trừ chi phí hoạt động đầu tư. Chi phí hoạt động đầu tư bao gồm các phí liên quan đến việc giao dịch tài sản quỹ như phí ngân hàng, phí môi giới và các loại phí tương tự trả cho bên thứ ba.
* Dựa trên dự báo tỷ suất lợi nhuận đầu tư dự kiến, ACE Life sẽ quyết định và công bố lãi suất áp dụng tính lãi cho Giá trị Tài khoản Hợp đồng (“Lãi suất công bố”) sau khi giữ lại phí quản lý quỹ. Phí quản lý quỹ được dùng để trang trải cho các hoạt động quản lý quỹ đầu tư gồm chi phí tiền lương, thưởng của cán bộ đầu tư, chi phí khấu hao tài sản, chi phí phần mềm quản lý đầu tư và một số chi phí liên quan khác. Mức lãi suất công bố sẽ được áp dụng tính từ thời điểm công bố cho đến khi ACE Life công bố một lãi suất khác.
* Quý khách sẽ được hưởng quyền lợi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Quyền lợi này sẽ được đưa vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng dưới hình thức tính lãi hàng tháng căn cứ theo mức lãi suất công bố. Giá trị Tài khoản Hợp đồng được xác định hàng tháng và bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng vào ngày tương ứng của tháng trước liền kề cộng thêm hoặc khấu trừ các khoản được liệt kê dưới đây:
a) Cộng với phí bảo hiểm được phân bổ (sau khi đã khấu trừ phí ban đầu) phát sinh trong tháng (nếu có);
b) Trừ khoản khấu trừ hàng tháng;
c) Cộng thêm khoản lãi phát sinh trong tháng tính trên Giá trị Tài khoản Hợp đồng.
* Trong trường hợp đến hết năm tài chính, ACE Life tổng kết và nhận thấy hoạt động đầu tư của Quỹ liên kết chung đạt kết quả tốt hơn dự kiến, lãi suất đã công bố thấp hơn kết quả thực tế thu được, ACE Life sẽ tính toán chi trả phần lãi suất chênh lệch này vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng trong năm tài chính tiếp theo.
* Trong trường hợp đến hết năm tài chính, ACE Life tổng kết và nhận thấy hoạt động đầu tư của Quỹ liên kết chung đạt kết quả thấp hơn dự kiến, lãi suất đã công bố cao hơn kết quả thực tế thu được, Giá trị Tài khoản Hợp đồng của Quý khách vẫn được giữ nguyên theo mức lãi suất đã công bố.
* Trong vòng 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, ACE Life sẽ thông báo cho Quý khách thông tin về tình hình tài chính của Quỹ liên kết chung và chi tiết các quyền lợi đầu tư áp dụng cho Quý khách trong năm đó. Thông tin này cũng sẽ được cập nhật trên Website của ACE Life.
5. Tỷ suất lợi nhuận đầu tư:
Tùy theo kết quả hoạt động kinh doanh của quỹ đầu tư, tỷ suất lợi nhuận đầu tư có thể tăng hoặc giảm. Tuy nhiên trong mọi trường hợp, ACE Life bảo đảm lãi suất công bố chia cho Quý khách tối thiểu theo như đã cam kết tại Hợp đồng Bảo hiểm là:
* 4%/năm đối với Quyền lợi Phổ thông, Quyền lợi Ưu việt, Quyền lợi Cao niên và Quyền lợi Toàn diện.
* 5%/năm trong 10 năm hợp đồng đầu tiên và 4%/năm trong suốt thời gian còn lại của hợp đồng đối với Quyền lợi Hoàn hảo A & B.
6. Điều chỉnh:
Để phù hợp với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu của Quý khách, ACE Life bảo lưu quyền điều chỉnh các điều khoản trong Chính sách đầu tư của Quỹ liên kết chung vào những giai đoạn thích hợp.
II. Báo cáo tình hình hoạt động Quỹ Liên kết chung
Báo cáo tình hình hoạt động năm 2009